image

Открытие банковского счёта в ЕС 2018

Борьба с уклонением от уплаты налогов и противодействием в сфере отмывания денег в 2018 году набрала новые обороты. Решением, благодаря которому открыть банковский счет для компании нерезидента стало тяжело, стали нововведения в законодательстве в сфере противодействия отмыванию денег, а именно внесения изменений в Четвертую Директиву ЕС (4th Anti-Money Laundering Directive ) и принятие ее в новой редакции — Пятая Директива ЕС (5th Anti-Money Laundering Directive). В результате значительно усилились требования к проведению КУС проверок (Know your client), которые обязаны были проводить финансовые учреждения. Для резидентов стран, которые и ранее считались в находящимися в зоне высокого риска стало очень тяжело получить банковский счёт.

Такая ситуация возникла во многом и по причине того, что старые способы открытия банковского счета перестали работать. Регулирование не направлено на то чтобы перестать открывать банковские счета нерезидентным компаниям и резидентам определенных стран. Основная причина отказов в открытии банковского счёта происходит в связи с неправильно подготовленным пакетом документов. Стоимость проведения одной KYC процедуры для банка составляет от 10 до 100 Евро и большинство заявок на открытие банковского счёта отклоняются при проверке наличия необходимых документов.
Нарушение регулирования грозит банкам штрафными санкциями в размере до 10% годового оборота и никто не будет рисковать открытием счета клиенту, который не представил требуемые документы для проведения compliance.
Нужно понимать, что в связи с этим возросли и затраты самого бизнеса на открытие банковского счёта. Необходимо заранее подготовить весь пакет документов, перевести на нужный язык и проставить апостиль (легализовать) и после этого вы можете подватать заявке в банк.
Для открытия банковского счета в 2018 году вам необходимо максимально подробно, прозрачно показать как и с кем работает ваш бизнес, подкрепив все это подтверждающими документами. Если таких документов у вас нет, то их необходимо подготовить и варианты с отправкой документов потом не работают, банк просто отклонит вашу заявку не тратя свои ресурсы на проведения compliance.

При выполнении этих требований Atlaw открывает банковские счета в 2018 года даже для классических офшоров в таких странах как Швейцария, Австрия, Лихтенштейн и т.д. При определенных обстоятельства мы успешно можем открыть банковский счет также в Хорватии, Черногории и Словакии. Ниже мы представим базовый пакет документов, который необходим для открытия банковского счета нерезиденту (ВАЖНО: Все документы должны быть переведены, заверены нотариально и на них должен быть проставлен апостиль):

1. Раскрыть структуру компании
2. Паспорт, utility bill, резюме, bank reference на каждого бенефициара, директора и акционера.
3. Контракты с действующим подрядчиками/поставщиками, а также клиентами.
4. Данные и описание финансовой модели бизнеса. Куда будут направлены платежи, в какие страны, каким компаниям, из каких банков будут приниматься платежи и в какие отправляться, где реально находиться бизнес и где находятся сотрудники и т.д.
5. Какой будет остаток по счету/возможность держать депозит
6. Пакет корпоративных документов:
(i) M&AA
(іi) Share Certificate
(iіі) Certificate of incorporation
(iv) Certificate of Good Standing
(v) Register of directors
(vi) Register of members
(vii) Incumbency Certificate
(viii) Resolution of the Director
(ix) Consent to Act as director
(x) Trust deed (если есть номиналы)
(xi) POA (если директор номинальный и была выдана доверенность)
(xii) LEI code
7. Финансовая отчетность по компании (даже для юрисдикций где это не является обязательным)
8. Данные о размере ежемесячных входящих и исходящих платежей.

Также, необходимо быть готовым раскрыть данные о происхождении средств бенефициарного собственника и количестве активов, а в отдельных случая может понадобиться предоставление документов, которые подтверждают отсутствие судимости. Открыть банковский счет в Европейском Союзе в 2018 году во многом индивидуальная процедура, к которой необходимо подходить серьезно. Необходимо изначально позаботиться о наличии всех необходимых документов так как в случае отказа шанс открыть счёт в этом же банке будет существенно снижен.

Метки: